Земля в залог банка

Реально ли получить кредит под залог земельного участка?

Получение кредита — процедура оформления договора в финансовом учреждении, согласно которому клиент берет в долг установленную сумму денег, которую обязуется вернуть с процентами не позднее оговоренного периода времени. При этом заемщик может использовать полученные деньги по своему усмотрению, не отчитываясь перед банком. К привлечению заемных средств зачастую прибегают при необходимости сделать крупную покупку, на которую не хватает личных сбережений.

Погашение кредита означает процесс возврата взятых в долг денежных средств и выплаты процентов за их использование. При этом устанавливается минимальная величина единоразовой выплаты и промежуток времени между ними. По желанию клиент может погасить кредит досрочно. Также по согласованию сторон период возврата заемных средств может быть продлен. Практически все кредиты выдаются под залог личного имущества, которым часто выступает земельный участок.

Как происходит процедура оформления кредита под залог участка?

Кредит под залог земельного участка можно взять практически в любом банке Российской Федерации. При этом каждая контора предлагает свои условия, так что перед заключением договора необходимо тщательно изучить рынок и выбрать наиболее подходящий вариант. Обычно максимальный размер кредита не превышает половину стоимости земли.

При этом сотрудники банка самостоятельно выезжают на место и проводят оценку абсолютно бесплатно. Если заемщик не согласен с оценкой банка, он за свои деньги может заказать независимую экспертизу, но далеко не факт, что банк согласится с ее результатами и увеличит кредитный лимит. Кредит под залог участка при наличии всех необходимых документов можно получить за 1-2 банковских дня.

Процедура довольно проста, так как рассчитана в основном на фермеров, которым при подготовке к очередному сезону необходимо в кратчайшие сроки закупить необходимые семена, удобрения, оборудование и инструменты. Достаточно распространенным условием является отсрочка начала возврата заемных средств на несколько месяцев. Это делается для того, чтобы фермер успел продать выращенную им продукцию и с вырученных денег мог погасить долговые обязательства перед банком.

Кредит под залог дачного участка по своей сути совпадает с предыдущим пунктом. Но есть и небольшой нюанс. На дачах зачастую присутствуют какие-либо постройки, чтобы, когда владелец приезжал на свой участок, у него было место, где отдохнуть. Да и нужно же где-то держать огородный инвентарь, чтобы его не разворовали. Поэтому при оценке дачного участка в итоговую сумму входит не только стоимость самой земли, но и стоимость всех находящихся на ней сооружений. Также можно взять кредит под залог садового участка, но стоимость растущих на нем деревьев, конечно же, не войдет в оценку экспертов.

Популярность кредитов под залог земельного участка растет с каждым годом

Земля на сегодняшний день является одним из важнейших мировых ресурсов. В эпоху глобальной застройки все реже удается найти свободное место под новое сооружение. При этом не стоит забывать и о необходимости сохранения нетронутых участков планеты. Так что кредит под залог участка земли обретает все большую популярность. Зачастую это является единственным имуществом сельских жителей. А учитывая, что в селе практически нет другой работы, кроме выращивания сельскохозяйственных культур и животных на продажу, с денежными средствами у сельчан очень туго.

Их заработок носит сезонный характер, так как невозможно за один день вырастить поле пшеницы или стадо скота. Людям приходится целый год жить на деньги, которые они зарабатывают в течение нескольких недель после сбора урожая. А подготовка к новому сезону требует больших затрат, поэтому без привлечения заемных средств им просто не обойтись. Главным условие кредитование является то, что владелец может использовать залоговое имущество по своему усмотрению. Оно переходит в собственность банка только в случае невыполнения заемщиком долговых обязательств.

Но не только жители села оформляют подобные займы. Городское население также без проблем может взять кредит под залог участка, при его наличии. В наши дни мало кто из городских жителей на выходные отправляется на огород. Гораздо проще покупать уже готовую продукцию в магазинах. В тоже время у многих еще с советских времен остались земельные участки.

Их можно использовать в качестве залогового имущества при кредитовании, а при невозможности осуществлять выплаты, потеря такого имущества не отобьется слишком болезненно на семейном бюджете. В конце концов, если земля все равно пустовала без дела многие годы, ее отсутствие может вызвать неприятные ощущения только в моральном плане, а с материальной точки зрения оно будет незаметным.

Для оформления данного вида кредита понадобится определенный набор документов. Во-первых, это нотариально заверенные ксерокопии паспорта гражданина Российской Федерации и идентификационный номер налогоплательщика. Без этих документов вообще невозможно заключить ни один договор. Кроме них некоторые банки могут потребовать справку о трудоустройстве и о доходах.

Это делается с целью выявить платежеспособность заемщика. И, конечно же, понадобится свидетельство о праве собственности на землю и кадастровый паспорт с печатью и подписью руководителя Комитета по Земельным Ресурсам и Землеустройству. Для женатых лиц также необходимо письменное разрешение супруга на получение кредита.

creditnyi.ru

Как заложить земельный участок для получения кредита в банке?

Те граждане, которые имеют в собственности земельные участки, могут рассчитывать на получение кредитов в банках. Это не простой процесс, требующий сбора некоторых документов. О том, как получить займ под залог земельного участка будет рассказано ниже.

Процесс оформления кредита под залог земли

Как оформить кредит под залог земельного участка? Фото № 1

Согласно Гражданского кодекса земельные участки относятся к объектам недвижимого имущества, поэтому могут выступать предметом залога.

Все правоотношения, связанные с ипотечным кредитованием (денежными займами, связанными с залогом недвижимого имущества), регулируются не только нормами Гражданского кодекса, но и специальным законодательством, куда относится Федеральный Закон о ипотечном кредитовании.

Согласно вышеуказанного Федерального Закона, в качестве залогового имущества в ипотечном кредитовании, могут выступать следующие земельные участки:

  • участки, целевое назначение которых, предназначено для проведения на них индивидуального жилого строительства;
  • участки, которые выделены для строительства на них различных подсобных помещений, например гаражей, дачных домиков;
  • земельные участки, на которых расположены индивидуальные жилые дома, подсобные помещения, а также земли для ведения личного подсобного хозяйства (сельские усадьбы, частные дома с землей под огород);
  • земельные участки, которые имеют статус сельскохозяйственных (данный вариант подходит для фермеров и юридических лиц, которые занимаются сельскохозяйственным бизнесом).
  • Но помимо целевой принадлежности земли, лица решившие воспользоваться таким способом кредитования должны знать, что земля, которая пойдет в залог, в обязательном порядке должна быть собственностью гражданина.

    Если все условия соблюдены, тогда граждане могут брать необходимый пакет документов и направляться в банковское учреждение, которое предоставляет такие услуги. Детально о процессе оформления будет рассказано ниже.

    Важно запомнить, что банковские учреждения никогда не дадут в займ сумму средств, которая будет равна стоимости земельного участка. Вызвано это тем, что в свои программы они закладывают степень риска, то есть не возврата средств. Исходя из этого, им трудно будет продать земельный участок за рыночную стоимость.

    На какие цели можно взять такой кредит?

    Цели использования кредита под залог земли. Фото № 2

    Исходя из анализа всех программ, которые предоставляют банковские учреждения, можно выделить две цели кредитования, когда залогом может выступать земля:

  • строительство индивидуального жилого дома;
  • потребительские цели.
  • Соответственно в зависимости от первоначальной цели кредитования, банки выставляют проценты за пользование кредитными средствами, а также сроки возврата денежных средств.

    Рассмотрим более детально такие программы.

    Строительство дома

    Если гражданин в своей собственности имеет земельный надел, целевое назначение которого – индивидуальное жилое строительство, то он может обратиться в банк для получения финансовых средств под сооружение частного дома.

    Банки, которые участвуют в таких программах, выдадут кредит на определенную сумму, исходя из практики меньшую на 20% от рыночной или кадастровой стоимости земли.

    Особенностью такого кредитования является то, что земельный участок, и все сооруженные строения (даже если они не будут доведены до конца) автоматически становятся залогом. Поэтому в случае не выполнения долговых обязательств, участок вместе с недостроенным домом могут быть реализованы судебными приставами.

    Потребительский кредит

    Под потребительским кредитом подразумевается такой займ, средства которого направляются на определенные нужды гражданина (например, покупка бытовой техники, мебели).

    Максимальная сумма, которая может быть предоставлена по таким займам также будет на 20% меньше от рыночной или кадастровой стоимости земли. Естественно, что в случае невыполнения долговых обязательств, предмет залога будет реализован на специальных торгах судебными приставами.

    Нужно запомнить, что в данное время существует два способа оценки земли. Первый – это рыночная стоимость. Такую оценку делают лицензированные специалисты. Второй – это кадастровая стоимость. Она имеется в кадастровом деле, то есть оценку делать не нужно. Исходя из существующей практики, кадастровая и рыночная стоимости практически ничем не отличаются.

    Залог земель сельскохозяйственного назначения

    Особенности залога земель сельхозназначения. Фото № 3

    Земли сельскохозяйственного назначения имеют особый статус, поэтому кредитные правоотношения с ними особенные. На них нельзя строить, а только вести личное хозяйство.

    Исходя из этого, банковские учреждения могут выдать займ гражданам, собственникам сельскохозяйственных земель на потребительские нужды, либо приобретения оборудования, сельскохозяйственного инвентаря.

    Теоретически, полученные деньги можно использовать для индивидуального строительства, но только на другом земельном участке (где это разрешено делать). Оценивать сельскохозяйственные земли сложно, поэтому в банковские учреждения лучше предоставлять кадастровую стоимость.

    Интересно знать, что в процессе выполнения кредитных обязательств, такой земельный участок может сменить свое целевое назначение, то есть на нем могут разрешить строительство. От этого его номинальная стоимость может повыситься или наоборот увеличится. Поэтому о смене целевого назначения, необходимо уведомить банк.

    Предоставление кредита, необходимые документы

    Теперь перейдем к рассмотрению вопроса, как предоставляются такие кредиты. Естественно, что первый шаг, это поход в банк, где нужно выяснить какие документы необходимо предоставить, условия кредитования, а также годовые проценты.

    В принципе практически все программы банковских учреждений, которые предоставляют такие кредиты, одинаковы, единственно, что может отличаться, это процентная ставка. После предварительного согласования, заемщик должен предоставить такие документы:

    1. Паспорт гражданина (заемщика), могут также потребовать документы членов семьи.
    2. Документы, подтверждающие право собственности (выписка из реестра, договор купли-продажи, дарения, свидетельство о наследовании).
    3. Документ, подтверждающий оценку стоимости участка.
    4. Техническая документация, где будут указаны четки границы, кадастровый номер.

    Банковское учреждение может потребовать и другую документацию, если это предусмотрено их нормативными документами.

    Также некоторые банки требуют наличие страховки, так как земля может по каким либо причинам прийти в негодность (например, стихийные бедствия, техногенные катастрофы).

    Далее документация рассматривается вместе с заявкой, и банк принимает решение о предоставлении кредита, либо отказывает в этом.

    Если займ берется на строительство дома, то можно предоставить его утвержденный план и проект.

    Интересно знать, что, если заемщик когда-либо брал кредиты и у него были проблемы с их выплатами, то, скорее всего, в заявке будет отказано.

    Банки, которые выдают кредиты под ипотеку земли

    Где можно получить кредит под залог земли? Фото № 4

    Последний вопрос касается того, какие банковские учреждения на сегодняшнее время выдают кредиты под ипотеку земельных участков.

    Их перечень следующий:

  • Россельхозбанк;
  • Сбербанк России;
  • Международный Московский банк;
  • Московский кредитный банк;
  • Банк Москвы.
  • Это примерный перечень, так как с каждым годом в таких программах начинает участвовать большее количество кредитных учреждений, потому что с каждым годом стоимость земельных участков, особенно в крупных населенных пунктах постоянно растет.

    Интересно знать, что перед тем как оформить такой кредит, заемщик должен посетить несколько банков, чтобы выбрать для себя оптимальную программу.

    Получить кредит под залог земли можно, но не все банковские учреждения имеют такие программы. Кроме этого нужно подготовить необходимый пакет документов, плюс земля должна быть в собственности заемщика.

    О получении кредита под залог недвижимости вы так же можете узнать, посмотрев видео:

    Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

    pravozhil.com

    Земля в залог банка

    Многие банки рекламируют программы кредитования под залог земельного участка, но на практике они неохотно предоставляют кредиты под залог земли. Это объясняется тем, что риски при выдаче такого кредита достаточно высоки, а далеко не все банки хотят рисковать. Земля – это неликвидный залог и поэтому кредит под залог земельного участка предоставляется на менее выгодных условиях, чем под залог городской недвижимости.

    Оценить земельный участок намного сложнее, чем городскую квартиру, а еще сложнее составить прогноз о стоимости этого участка через 10-15 лет, ведь цена на загородную недвижимость часто меняется. Банки опасаются, что участок через несколько лет не будет стоить тех денег, которые под него выдали.

    Поэтому, чтобы взять кредит под залог земли, надо иметь солидный участок, дачные участки в 6 соток не могут выступать залогом по кредиту. Если на участке уже имеются постройки, оформленные в собственность, то оценка такого участка будет выше.

    При оценке участка с домом учитывается наличие коммуникаций, возможность круглогодичного проживания, наличие подъезда. Кроме этого, обращают внимание на территориальное расположение, наличие охраны и развитой инфраструктуры. Обычно оценкой занимаются независимые оценщики.

    Особенности оформления залога

    Под залог земельного участка можно оформить целевой и нецелевой кредит. Более охотно банки выдают целевые кредиты на постройку дома на том же участке. Кроме участка под строительство, залогом могут выступать земельные паи и сельскохозяйственные земли.

    Кредит может быть выдан только в случае, если у вас имеется оформленное право собственности на землю. Кроме этого, требуется письменное разрешение супруга на оформление кредита. Очень важно, чтобы документы на землю были правильно оформлены, особенно кадастровый паспорт участка, подписанный в Комитете по Земельным Ресурсам и Землеустройству.

    Если вы берете ипотечный кредит на постройку дома на этом участке, то в акте должно быть указано назначение земли (под индивидуальное строительство). К участку должны быть подведены все основные коммуникации. Помимо этого, банк может потребовать договор с компанией, которая будет заниматься строительными работами на участке, а также разрешительную документацию и проект дома.

    Оформляя землю в залог, вы можете пользоваться всеми ее ресурсами и возводить постройки, но при этом помните: если вы не сможете выплатить кредит, то земельный участок будет продан вместе с постройками. К тому же, если вы планируете в будущем строить на заложенном участке здание, то должны будете получить разрешение банка.

    Кредит под залог земельного пая

    Заемщик, который занимается сельскохозяйственной деятельностью, может взять крупный кредит только под залог земельного пая. Собственность, которая находится на участке, а также скот и урожай, могут выступать залогом только для краткосрочных кредитов. Пользоваться землей, которая в залоге, хозяин может, но в случае невыплаты кредита она переходит в собственность банка.

    Земли сельхозназначения, как объекты залога

    Большинство банков принимают в залог такие участки только в случае, если они достаточно велики и прибыльны. Простые садовые участки в залог не принимаются, кроме дач, которые находятся в Подмосковье и имеют высокую рыночную стоимость.

    Перечень документов, необходимых для оформления кредита под залог земли

    Правоустанавливающий документ на участок

    План участка с кадастровым номером

    Документ с указанием нормативной стоимости земли

    Справка из налоговой инспекции об отсутствии задолженности по налогам

    Правоустанавливающие документы на строения

    Технический паспорт и поэтажный план из БТИ

    Выписка из домовой книги

    Паспорт заемщика и владельца собственности

    Свидетельство о заключении или о расторжении брака

    Кредит в Сбербанке

    Предоставляет кредит на постройку дома под залог земли. Получить деньги в кредит может гражданин РФ в возрасте от 21 до 75 лет (на момент выплаты кредита). Обязательна регистрация в Московской области и справка о доходах. По программе банка можно получить сумму, которая составляет 85% от стоимости земельного участка.

    Минимальный взнос – 15% от суммы кредита. Срок кредитования – до 30 лет. Процентная ставка – 11,05%-13,75% годовых на остаток средств. Обязательное страхование залогового участка. Срок рассмотрения заявки – 3-5 дней.

    Также Сбербанк предоставляет деньги под залог земли: сумма кредита – до 10 млн.руб, срок кредита – от трех месяцев до 7 лет, процентная ставка – от 12,85% в рублях. Кроме того, что залогом является земельный участок, требуется поручительство супруга и в частных случаях поручительство третьей стороны.

    ВТБ 24

    Предоставляет кредит под постройку дома под залог земельного участка. Процентная ставка – от 12,1% годовых. Срок кредита – 3-30 лет. Сумма кредита – от 490000 руб. до 200% оценочной стоимости участка.

    Банк Советский

    Предоставляет денежный кредит под залог земельного участка или другой недвижимости. Процентная ставка – 21,6% годовых. Сумма кредита – от 250000 до 3000000 млн. рублей или в размере до 50% от стоимости залога. Срок кредитования – от 6 месяцев до 3 лет. Единоразовая комиссия – 9% от суммы кредита. Обязательное страхование заемщика.

    РосЕвроБанк

    Предлагает денежные кредиты под залог земельной недвижимости. Сумма кредита – 350000-40000000 млн. рублей. Срок кредита – до 20 лет. Процентная ставка – 16,5% годовых. Единовременная комиссия – 1,5% от суммы кредита.

    Русь Банк

    Предоставляет кредиты под залог недвижимости, в том числе и земельного участка. Кредитует граждан РФ, которым исполнился 21 год, но не старше 65 лет на момент выплаты кредита. Обязательна регистрация в регионе, где берется кредит. Стаж работы не меньше 2 лет и 3 месяца на последнем месте работы.

    Размер кредита – 500000-3000000 рублей. Срок кредитования – 6 месяцев -5 лет. Комиссия за выдачу кредита – 1%, но не меньше 10000 рублей. Обязательно страхование заемщика и залогового имущества. Период рассмотрения заявки – до 9 дней

    Эпилог

    Кредиты под залог земельного участка все более актуальны, но большинство банков, опасаясь рисков, связанных с этим видом залога, пока воздерживаются от разработки соответствующих программ.

    Однако этот вид кредитования становится все более популярным и существует ряд банков, предлагающих такую услугу. Изучив наши рекомендации, вы сможете выбрать оптимальную программу кредитования и останетесь довольны результатом.

    Н. Гашинская, 14.09.2013

  • Молодежная карта Сбербанка
    Молодежная карта сбербанка — разновидности карт, условия открытия и обслуживания, тарифы и бонусы карты, разработанной специально для молодежи.
  • Обзор срочных вкладов Сбербанка
    Разбираемся с особенностями и сравниваем условия популярных депозитных программ банка.
  • Зарплатные карты Сбербанка
    Для многих из нас зарплатная карта — самый главный банковский инструмент. Какие возможности дает зарплатная карта крупнейшего банка страны?
  • Бонусная программа «Спасибо» от Сбербанка
    В честь своего 170-летия Сбербанк России запустил собственную бонусную программу под названием «Спасибо от Сбербанка». И мы считаем, что каждому владельцу сберовской карты нужно знать все о ее преимуществах и возможностях.
  • Где искать хорошие ставки по ипотеке
    Какие ставки по ипотечным кредитам предлагают банки? Как получить кредит на лучших условиях?


    • По какому графику работают разные типы отделений Сбера.

    • Как работают отделения Сбербанка в выходные и праздничные дни.

    www.uslugibankov.ru

    Кредит под залог земельного участка – один из видов современного кредитования. Рассчитывать на получение такого кредита может любой собственник земли. Однако придется немало потрудиться, чтобы отыскать банк, среди предложений которого есть подобная программа.

    Риски для банка

    Несмотря на большой спрос, большинство кредитных учреждений не спешат предоставлять заемные средства под залог земли. Риск слишком велик, так как ликвидность земельных участков довольно мала. Поэтому, если банки и решаются на это, то условия кредитования для заемщика оказываются невыгодными.

    Как правило, банки рассматривают заявки от клиентов, в собственности которых имеется участок земли площадью более 6 соток. При этом сумма выдаваемых средств напрямую зависит от этого показателя. Чем больше владение, тем солидней размер кредита.

    Участок с домом: преимущество или недостаток

    Наличие жилых построек на предложенном в залог земельном участке, с одной стороны, является видным преимуществом. Это значительно увеличивает гарантии банку. С другой, вызывает сложности, связанные с оценкой недвижимости частного характера и актуальностью этой оценки на протяжении всего действия кредитного договора. Случается так, что по истечении 5-10 лет, загородные постройки утрачивают свою стоимость, например, в результате естественного износа.

    Банки, предлагающие кредиты под залог земли

    Среди огромного числа кредитных организаций, действующих в нашей стране, лишь малая часть осуществляет программу кредитования под залог земельных участков. В основном это ведущие банки, входящие в число первых пятидесяти крупнейших банков России. Получить ипотеку или нецелевой кредит, заложив землю, сегодня можно, обратившись в:

  • Cбербанк;
  • Росевробанк;
  • Банк Москвы;
  • Россельхозбанк.
  • Критерии оценки заложенной земли

    Еще до принятия решения о выдаче кредита, банки тщательно изучают залоговое имущество. Все кредитные учреждения придерживаются практически одних и тех же критериев:

  • Земля, предлагаемая клиентом в качестве залога, должна непременно находиться в полной его собственности, либо долевой. В последнем случае можно заложить лишь свою часть участка.
  • Участок должен иметь либо сельскохозяйственное предназначение, либо быть пригодным для жилищного строительства.
  • Если на земельном участке планируется возведение дома, то должна быть представлена соответствующая документация: разрешение на строительство, проект постройки, договор подряда.
  • Если на участке уже имеется жилое строение, то завидным преимуществом будет наличие у клиента прав собственности и на него тоже. Это послужит поводом увеличение размера залога, а, следовательно, и суммы кредита. Важно, что собственник не теряет права заложить землю, если на ней находится объект, принадлежащий третьему лицу.
  • Стоимостная оценка участка должна производиться с учетом всех строений, в том числе и нежилых, принадлежащих клиенту на правах собственности. Сумму залога увеличивают и такие обстоятельства, как: наличие подведенных коммуникаций, подъезд, удачное территориальное расположение, популярность места, наличие охраны и прочие удобства. В большинстве случаев оценку доверяют независимым экспертам.
  • Основные условия кредитования под залог земли

    В среднем все банки готовы предложить кредит под залог земли на следующих условиях:

  • Сумма кредита: от 30 тысяч долларов до 80 % рыночной стоимости участка.
  • Процентная ставка от 12 до 16 % годовых.
  • Срок кредитования от 1 года до 30 лет.
  • Варьирование этих показателей зависит не только от стоимости находящейся в собственности земли, но и от подтвержденных доходов клиента. Сумма кредита прямо пропорциональна величине доходов заемщика, а процентная ставка наоборот тем меньше, чем больше доход.

    Ипотечное кредитование под залог земли

    В некоторых банках реализуются программы выдачи целевых кредитных средств под залог участка. При этом полученные деньги должны быть направлены клиентом на строительство жилого помещения. Так МКБ, финансирует средства в объеме до 80 % от стоимости заложенной земли. Кредитный договор может быть составлен на срок до 10 лет.

    Банк Москвы практикует программу поэтапного кредитования. На первоначальном этапе также выдается сумма, равная определенному проценту от стоимости участка. А по мере выполнения работ сумма займа увеличивается. Клиент получает возможность своевременного финансирования строительства.

    Это лишь единичные выгодные предложения. Высокий риск и экономическая нестабильность российского общества препятствуют дальнейшему развитию этого направления кредитования.

    mskred.ru

    Кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов

    Если вам срочно необходима сумма средств и у вас в собственности земельный участок (свыше 6 соток), то можно обратиться за помощью в банк. Банки предоставляют займы под ликвидные залоги на выгодных условиях.

    Содержание

    Однако эти финансовые учреждения параллельно требуют подтверждение платежеспособности будущего клиента, то есть заемщик должен предоставить официальные данные о своей заработной плате, иных доходах.

    Исключение из этих правил лишь для своих клиентов, которые в этом банке получают заработную плату, пенсию, размещают вклады др. В таком случае банк может самостоятельно изучить платежеспособность заемщика.

    Если же будущий заемщик не может представить справку о доходах (временно не работает) либо доход не позволяет оформить запрашиваемую сумму, то остается еще два варианта – обращение в МФО или к частному инвестору.

    В этом случае справка о доходах не является обязательным условием для подписания кредитного договора.

    Оформить кредит под залог земельного участка может дееспособный гражданин РФ, которому на момент обращения исполнилось 18 лет.

    Если заемщик обращается в банк (а не в МФО), обязательными условиями будут: наличие постоянного источника дохода и положительная кредитная история.

    Кредиты под залог земли выдаются нецелевые, заемщик может распоряжаться средствами без отчета банковскому учреждению.

    Сумма по кредиту не может превышать 60-80 % от оценочной стоимости земли.

    Как оформить? ↑

    Оформить кредит под залог можно следующим образом:

  • подать заявку на получение кредита (онлайн, по телефону, в офисе);
  • собрать пакет документов (без документов на землю);
  • обратиться к эксперту для оценки стоимости земельного участка;
  • дождаться одобрения банка, представить документы по залогу;
  • получить деньги.
  • Как уже упоминалось выше, получить кредит под залог земельного участка можно:

  • в банке – невысокие процентные ставки, большие лимиты, увеличенные сроки кредитования;
  • в микрофинансовых организациях – упрощенная процедура оформления, минимальный пакет документов;
  • у частных инвесторов – ответ по заявке в течение нескольких часов после обращения, деньги можно получить уже на следующий день после обращения.
  • Предложения банков ↑

    Финансово-кредитный рынок переполнен предложениями по выдаче займов под ликвидную недвижимость, в том числе и земельные участки. Получить такой кредит можно в Сбербанке, Россельхозбанке, банке Тетраполис и др.

    В таблице приведены основные условия кредитования.

    В Сбербанке ↑

    Сбербанк для будущих клиентов подготовил выгодное предложение. Банк готов предоставить заем на любые потребительские цели под ликвидный залог.

    Предметом залога может выступать любая недвижимость, которая имеется в собственности у заемщика, в том числе и земельный участок.

    Кредит предоставляется сроком до 20 лет, максимальная сумма не может превышать 60% от оценочной стоимости залога, а также быть больше 10 000 000 рублей.

    А если вы решили взять кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов в ВТБ 24, то вам просто необходимо перейти по предложенной ссылке, и прочесть статью.

    ВТБ 24 предлагает своим клиентам несколько программ, предметом залога может выступать недвижимость, находящаяся в собственности заемщика, созаемщика либо поручителя.

    Банк готов кредитовать платежеспособных заемщиков, имеющих положительную кредитную историю. Период кредитования может достигать 30 лет, сумма по займу – от 1 500 000 рублей.

    В Россельхозбанке ↑

    В Россельхозбанке потенциальный заемщик может получить кредит под залог земли сроком до 5 лет.

    Максимальная сумма по займу 1 000 000 рублей. Кредит предоставляется на любые цели. Воспользоваться данной программой могут граждане РФ, которым исполнилось 18 лет.

    Сегодня банки предлагают всего два вида кредитных программ, под которые можно оформить залоговый заем.

    Это потребительский кредит с обеспечением и ипотечное кредитование, где в залог передается земля.

    Второй вариант более интересен для заемщиков, так как сроки кредитования и лимиты по займам увеличены, а процентные ставки снижены.

    От частного лица ↑

    Оформить заем у частного инвестора или в МФО намного проще, чем в банковском учреждении.

    Более того, такие компании предоставляют займы без проверки кредитной истории, без справок о доходах, без поручительства.

    Все, что необходимо частному инвестору, это паспорт заемщика и документы, подтверждающие право собственности на землю.

    Срок рассмотрения заявки обычно не превышает одного дня, получить кредит можно в течение 3-10 дней.

    Максимальные суммы и сроки достигают таких же размеров, как и в банковских учреждениях.

    С просрочками ↑

    Заемщики должны знать, что если ранее они оформляли займы в банках и допускали просрочки, кредитный рейтинг по ним снижен.

    Банки с клиентами, которые недобросовестно выполняли в прошлом свои обязательства, не работают.

    Но это совершенно не касается микрофинансовых организаций и частных инвесторов, которым недоступна информация по кредитным историям.

    Поэтому даже если в прошлом были проблемы с кредитами, микрофинансовые организации все равно выдадут займ под залог земли.

    У частных инвесторов ↑

    Ниже, в таблице, приведены некоторые МФО, которые готовы предоставлять займы под залог земли.

    Кредит наличными ↑

    Получить кредит наличными под залог земли можно как в банковском учреждении, так и в микрофинансовой организации, частного инвестора.

    Но все же банковские учреждения чаще открывают счет (карту) для клиента и перечисляют на него кредитные средства.

    Снять со счета (карты) деньги не составит труда. Это можно сделать в кассе банка либо в банкомате. Но стоит помнить, что только в случае безналичного расчета комиссия не взимается.

    Требования к заемщикам ↑

    Требования к будущим клиентам, оформляющим заем под залог земли, стандартны:

    • гражданство РФ;
    • регистрация в городе, где функционирует банковское отделение;
    • стаж работы – от ? — 1 года;
    • платежеспособность, подтвержденная документацией;
    • дееспособность;
    • возраст – от 18 лет.
    • Банки, МФО, частные кредиторы дополнительно могут озвучивать и иные требования к будущему клиенту.

      Потребительский кредит под залог земельного участка ↑

      Если оформляя потребительский заем без обеспечения, вы пришли к выводу, что сумма, которую готов выдать банк, недостаточная, то можно взять кредит под залог имущества.

      Банки в качестве обеспечения принимают любую ликвидную недвижимость, в том числе и земельные участки.

      Потребительский кредит с обеспечением имеет множество преимуществ перед обычным займом. В первую очередь, это сниженная процентная ставка, более высокий кредитный лимит, продленный срок кредитования.

      Список документов ↑

      При оформлении кредита в банке, необходимо подготовить следующий пакет документов:

    • анкету;
    • паспорт собственника участка;
    • правоустанавливающие документы на землю;
    • план участка (4 экземпляра);
    • справки, которые подтверждают уплату налогов;
    • документ, подтверждающий приобретение земли (договор купли-продажи, дарения, справка о приватизации или др.).

    Дополнительно могут потребоваться иные документы: справки о доходах, свидетельство о браке, рождении детей, копия трудовой книжки, разрешение супруга (супруги) на предоставление участка в залог и др.

    Максимальная и минимальная сумма ↑

    Перед заключением кредитного договора, заемщик должен встретиться с оценщиком для оценки стоимости земельного участка.

    Обычно такие кредиты предоставляются в размере 60-80% от стоимости земельного участка.

    Но банки все же указывают граничные лимиты по таким займам, они могут составлять:

  • ВТБ 24 – 90 000 000 рублей;
  • Россельхозбанк – 1 000 000 рублей;
  • Сбербанк – 10 000 000 рублей.
  • Если же вы хотите взять кредит под залог покупаемого грузового автомобиля, то вам необходимо прочесть это.

    А для получения более подробной информации о кредите на строительство дома под залог земельного участка, вам необходимо перейти по ссылке.

    Что касается периода кредитования, то он зависит от программы, на которую претендует заемщик. Если он оформляет потребительский кредит с залогом, то срок не превышает – 1-7 лет (Россельхозбанк, Тетраполис).

    Если заемщик претендует на ипотечное кредитование, то сроки могут достигать 20-30 лет. Кредиты на длительный период предоставляют как банки, так и микрофинансовые организации.

    Способы погашения ↑

    Погашать заем необходимо согласно графику платежей. Вносить оплату клиент может через кассу банка, терминалы самообслуживания, банкоматы, используя интернет-банкинг.

    Оплата должна осуществляться своевременно и в полном объеме. В противном случае начисляются штрафные санкции, и автоматически снижается кредитный рейтинг заемщика.

    Плюсы и минусы ↑

    Общих, в банках и МФО, преимуществ кредитования под залог земельного участка несколько:

  • оперативный ответ по заявке;
  • консультации по выдаче займов бесплатные;
  • индивидуальный подход к каждому клиенту;
  • оформление кредита возможно без справок о доходах;
  • срок кредитования – до 30 лет;
  • сумма кредита – 60-80% от оценочной стоимости.
  • Что касается недочетов, особенно в банковских учреждениях, по таким кредитам, то оформление займа может достигать 1-2 недель.

    Для получения займа необходим большой пакет документов, разобраться в программах и процентных ставках по ним, простому заемщику сложно.

    Кредитование в МФО и у частных кредиторов также имеют негативные стороны. Заемщик может заключить невыгодную для себя сделку, с высокими процентными ставками, дополнительными комиссиями, что в результате сильно отразится на бюджете семьи и его платежеспособности.

    Более того, на кредитно-финансовом рынке множество мошенников, которые могут попросту обмануть наивного заемщика.

    Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

    Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

    creditzzz.ru

    Смотрите еще:

    • Как выиграть дело по алиментам Выиграть дело алименты Если ответчик получает стабильную зарплату, то никаких оснований для назначения алиментов в твердой сумме нет. Алименты, если они назначены в процентном отношении, удерживаются с дохода, который подтвержден документально. Много информации по алиментам имеется на сайте […]
    • Комментарии к статье 163 ук рф Статья 163. Вымогательство СТ 163 УК РФ. 1. Вымогательство, то есть требование передачи чужого имущества или права на имущество или совершения других действий имущественного характера под угрозой применения насилия либо уничтожения или повреждения чужого имущества, а равно под угрозой распространения […]
    • Закон о штатном расписании Все о штатном расписании (Шадрина Т.В.) Дата размещения статьи: 25.05.2015 Штатное расписание - документ, необходимый каждой организации. Коммерческие компании довольно часто "забывают" про него, а вот организациям, финансируемым из различных уровней бюджета, без данного документа никак. Хотя […]
    • Налоги бильярдной Бильярдный бизнес в России: преимущества, перспективы, приоритеты BizLog.ru - Деловое общение, бизнес-форумы, поиск инвесторов и партнеров по бизнесу ПРЕИМУЩЕСТВА БИЛЬЯРДНОГО БИЗНЕСА ОПТИМИЗАЦИЯ НАЛОГООБЛОЖЕНИЯ БИЛЬЯРДНЫХ КЛУБОВ Рекомендации по открытию бильярдного клуба Несколько рекомендаций по выбору […]
    • Заявление на ремонт муниципального жилья Как составить заявление о проведении капитального ремонта в муниципальной квартире? [Перенесено модератором из заголовка] С 1976 г. не делался ремонт муниципальной квартиры. Надо правильно составить заявление в ЖКХ. С заявлением о проведении капительногоремонта необходимообращаться нев УК, а в к управление […]
    • Взыскание задолженности по заработной плате образец искового заявления Исковое заявление о взыскании заработной платы При задержках выплаты заработка в суд подается исковое заявление о взыскании заработной платы. Получение заработной платы для работника является главным стимулом осуществления трудовой деятельности, поэтому нарушение работодателем установленных сроков и порядка […]
    • Презентация на тему чистота залог здоровья Презентация к уроку по окружающему миру (2 класс) на тему: Чистота -залог здоровья( презентация) стремление к сохранению и укреплению своего здоровья. Предварительный просмотр: Подписи к слайдам: Яьвородз голаз – атотсич . Чистота – залог здоровья. Может ли грязь повлиять на здоровье человека , стать […]
    • Рэнди гейдж 7 духовных законов процветания Рэнди гейдж 7 духовных законов процветания "Семь духовных законов вашего процветания" Предисловие Лизы Джименез. Введение. Существует ли Бог на самом деле? Я хотел бы выразить особую благодарность Форду, Алисии и Синди из Prime Concepts Group, которые помогли осуществить этот проект столь быстро и […]

    Комментарии запрещены.